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日本穩(wěn)定幣市場現(xiàn)狀:監(jiān)管先行 發(fā)展待啟

  • 2024年9月28日 18:01

作者:TigerResearchReports;編譯:深潮TechFlow要點(diǎn)總結(jié):

日本在主要國家中擁有最先進(jìn)的穩(wěn)定幣監(jiān)管框架之一,這得益于政府主導(dǎo)的增長和友好的Web3政策。

然而,日本的穩(wěn)定幣應(yīng)用場景有限。目前沒有穩(wěn)定幣業(yè)務(wù)獲得EPISP注冊,也沒有穩(wěn)定幣在當(dāng)?shù)亟灰姿鲜。這限制了穩(wěn)定幣在零售領(lǐng)域的使用。

盡管如此,監(jiān)管框架的存在具有重要意義,因為它為企業(yè)提供了更大的確定性。我們可以預(yù)見,日本的大型銀行和企業(yè)(如索尼)將參與穩(wěn)定幣市場。1.介紹

日本的穩(wěn)定幣市場已經(jīng)實現(xiàn)了穩(wěn)定,這主要得益于明確的監(jiān)管框架的建立。這一增長也得到了政府倡議以及執(zhí)政的自由民主黨旨在加速Web3產(chǎn)業(yè)的政策支持。日本積極開放的態(tài)度與許多其他國家對穩(wěn)定幣采取的不確定或限制性立場形成鮮明對比。因此,人們對日本W(wǎng)eb3市場的未來充滿樂觀。本報告考察了日本的穩(wěn)定幣監(jiān)管,并探討了以日元作為支持的穩(wěn)定幣的潛在影響。2.日本的穩(wěn)定幣市場有望因監(jiān)管進(jìn)展而迅速發(fā)展

2022年6月,日本為修訂《支付服務(wù)法》(PaymentServicesAct,PSA)做好了準(zhǔn)備,以建立穩(wěn)定幣的發(fā)行和經(jīng)紀(jì)監(jiān)管框架。這些修訂于2023年6月生效。這標(biāo)志著穩(wěn)定幣發(fā)行的正式開始。修訂后的法律對穩(wěn)定幣進(jìn)行了詳細(xì)定義,明確了發(fā)行實體,并列出了進(jìn)行穩(wěn)定幣交易所需的許可證。2.1.穩(wěn)定幣定義

根據(jù)日本修訂后的《支付服務(wù)法》(PSA),穩(wěn)定幣被歸類為“電子支付工具”(ElectronicPaymentInstruments,EPI),這意味著它們可以用于向不特定的多個收款人支付貨物或服務(wù)。

來源:MUFG

在這些發(fā)行實體中,最引人注目的類型可能是由信托公司發(fā)行的信托型穩(wěn)定幣。這是因為它們預(yù)計與日本當(dāng)前的監(jiān)管環(huán)境最為兼容,并且在特征上與USDT和USDC等常見穩(wěn)定幣非常相似。

日本監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示,由銀行發(fā)行的穩(wěn)定幣將受到某些限制。銀行在嚴(yán)格監(jiān)管下必須維持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定,但基于無許可的穩(wěn)定幣難以控制,可能與這一責(zé)任相沖突。因此,監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào),銀行發(fā)行的穩(wěn)定幣需要謹(jǐn)慎考慮,并可能需要進(jìn)一步立法。

資金轉(zhuǎn)移服務(wù)提供商同樣面臨一些限制。每筆交易的轉(zhuǎn)賬金額被限制在100萬日元,目前尚不清楚是否可以向未進(jìn)行KYC(了解你的客戶)驗證的收款人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。因此,由資金轉(zhuǎn)移服務(wù)提供商發(fā)行的穩(wěn)定幣可能需要在此之前進(jìn)行額外的監(jiān)管更新。鑒于這些條件,最有可能出現(xiàn)的穩(wěn)定幣形式將是由信托公司發(fā)行的穩(wěn)定幣。2.3.穩(wěn)定幣相關(guān)的許可證

在日本,從事穩(wěn)定幣相關(guān)業(yè)務(wù)的實體必須注冊為電子支付工具服務(wù)提供商(EPISP)以獲得穩(wěn)定幣相關(guān)許可證。該要求是在2023年6月修訂的《支付服務(wù)法》(PSA)中引入的。穩(wěn)定幣相關(guān)業(yè)務(wù)是指購買、出售、交換、經(jīng)紀(jì)或代表穩(wěn)定幣等活動。例如,列出并支持穩(wěn)定幣交易的虛擬資產(chǎn)交易所,或代表他人管理穩(wěn)定幣的托管錢包服務(wù),也需要進(jìn)行注冊。除了注冊之外,這些企業(yè)還必須滿足用戶保護(hù)和反*洗*錢(AML)合規(guī)義務(wù)。3.以日元為支持的穩(wěn)定幣

隨著日本建立了良好的穩(wěn)定幣監(jiān)管框架,各種項目正在積極研究和實驗以日元為支持的穩(wěn)定幣。在接下來的部分中,我們將探討日本的關(guān)鍵穩(wěn)定幣項目,以更好地了解基于日元的穩(wěn)定幣生態(tài)系統(tǒng)的當(dāng)前狀態(tài)和特征。3.1.JPYC:預(yù)付支付工具

來源:HokkokuBank

Tochika是日本首個以存款為基礎(chǔ)的Crypto。它是由位于石川縣的地方銀行北國銀行于2024年推出的。Tochika以銀行存款為支持,向銀行的賬戶持有人提供數(shù)字Tokens,作為一種存款服務(wù)。這種數(shù)字Tokens使用戶能夠更方便地進(jìn)行交易和管理資金。

用戶可以通過Tochituka應(yīng)用程序輕松使用Tochika,該應(yīng)用程序是由北國銀行和鈴城市共同開發(fā)的。整個過程非常簡單:用戶在應(yīng)用程序中注冊自己的銀行賬戶,充值他們的Tochituka余額,然后可以在石川縣的參與商戶處將其作為支付方式使用。充值后,用戶能夠方便地進(jìn)行消費(fèi)和支付。

Tochika因其簡單性和向商戶提供的0.5%的吸引人傭金率而脫穎而出。然而,它也有一些限制。目前,它僅在石川縣內(nèi)可用,每月僅允許免費(fèi)提取一次充值的Tochika——之后將收取110Tochika(相當(dāng)于110日元)的費(fèi)用。此外,Tochika運(yùn)行在由DigitalPlatformer開發(fā)的許可私有Blockchain上,這限制了其在一個封閉生態(tài)系統(tǒng)中的使用。

展望未來,Tochika計劃增強(qiáng)和擴(kuò)展其服務(wù)。這些計劃包括與其他金融機(jī)構(gòu)的存款賬戶進(jìn)行連接、擴(kuò)大地理覆蓋范圍,以及引入個人之間的匯款功能。盡管目前存在一些限制,Tochika為存款支持的Crypto樹立了良好的榜樣。隨著其持續(xù)的發(fā)展努力,Tochika的未來潛力無疑值得關(guān)注。3.3.GYEN:離岸穩(wěn)定幣

來源:(左圖)Circle&Soneium,(右圖)DMMCrypto&Progmat

盡管如此,行業(yè)對未來的期望仍然很高,因為日本主要金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)集團(tuán)正在積極參與穩(wěn)定幣業(yè)務(wù)。這包括三大銀行,如三菱UFJ銀行(MUFG)、瑞穗銀行和住友三井銀行(SMBC),以及像索尼和DMM集團(tuán)這樣的企業(yè)。

在這些期望中,對監(jiān)管機(jī)構(gòu)重新評估其政策的呼聲日益高漲。盡管法律框架已經(jīng)實施了一段時間,但缺乏切實的成果,關(guān)于其有效性的問題和擔(dān)憂可能會增加。在這種情況下,觀察日本穩(wěn)定幣市場未來如何演變將是很有趣的。5.結(jié)束語

來源:rwa.xyz

然而,盡管穩(wěn)定幣的監(jiān)管框架已經(jīng)建立超過一年,日元在穩(wěn)定幣市場中的份額仍然很小。穩(wěn)定幣的實例依然稀少,且尚未有與穩(wěn)定幣相關(guān)的企業(yè)進(jìn)行EPISP注冊。岸田內(nèi)閣和自由民主黨的支持率下降也使得推動強(qiáng)有力的Web3相關(guān)政策變得困難。然而,建立監(jiān)管框架是向前邁出的重要一步。盡管進(jìn)展可能緩慢,但它所帶來的變化值得期待。

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