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此前，VISA的穩(wěn)定幣報告為我們提供了如下數(shù)據(jù)：穩(wěn)定幣的總供應量約為1700億美元。它們每年結(jié)算價值數(shù)萬億美元的資產(chǎn)。鏈上每月約有2000萬個地址進行穩(wěn)定幣交易。鏈上超過1.2億個地址持有非零穩(wěn)定幣余額。
此外，報告還調(diào)研了五個主要新興市場經(jīng)濟體（巴西、印度、印度尼西亞、尼日利亞和土耳其），表示穩(wěn)定幣在非加密交易用途方面有所增長，尤其是在新興市場。它們被用于貨幣替代（以逃避波動或貶值的當?shù)刎泿牛⒆鳛榛诿涝你y行賬戶替代品、用于B2B和消費者支付、用于獲取各種形式的收益產(chǎn)品，以及用于貿(mào)易結(jié)算。
這些數(shù)字都表明，穩(wěn)定幣這個運行在Blockchain金融基礎設施上的貨幣，正在重塑新興市場的經(jīng)濟格局。這個平行于傳統(tǒng)金融基礎設施上的貨幣，五年前剛剛從零開始。
Chainalysis團隊于近期發(fā)布了關于撒哈拉以南非洲地區(qū)的加密采用報告，進一步表明這些新興市場（撒哈拉以南非洲地區(qū)）正在充分采用穩(wěn)定幣進行商業(yè)支付、對沖通貨膨脹，以及進行更頻繁、更小額（即零售規(guī)模）的轉(zhuǎn)賬。Crypto正在憑借其作為金融創(chuàng)新和包容性的前沿地位，促進撒哈拉以南非洲地區(qū)成為Crypto如何推動現(xiàn)實世界影響的全球典范，特別是在傳統(tǒng)金融體系服務不足的地區(qū)。
因此，我們已經(jīng)不能再將視野局限于穩(wěn)定幣在原生加密市場的交易用例，應該從一個全新的視角，去看待穩(wěn)定幣在非加密原生場景的用例。穩(wěn)定幣已成為撒哈拉以南非洲地區(qū)加密敘事的重要組成部分，是抵御長期通貨膨脹和貨幣貶值的熱門對沖工具。一、加密采用概述——撒哈拉以南非洲地區(qū)
撒哈拉以南非洲地區(qū)占全球Crypto經(jīng)濟的份額最。2.7%），2023年7月至2024年6月期間占全球交易量的2.7%，這反映出該地區(qū)的國內(nèi)生產(chǎn)總值相對于其他地區(qū)較小。盡管如此，撒哈拉以南非洲地區(qū)依舊實現(xiàn)了溫和增長，在此期間，鏈上價值估計為1250億美元，比去年增加了75億美元。
二、穩(wěn)定幣正在推動非洲經(jīng)濟發(fā)展和全球連通性
穩(wěn)定幣目前約占該地區(qū)加密交易總量的43%。
“我們正在與南非儲備銀行等監(jiān)管機構(gòu)密切合作，以確保我們?yōu)榉(wěn)定幣監(jiān)管的任何發(fā)展做好準備，我們預計這將很快成為一個主要關注領域，”Downes補充道。
Maurice指出，在許多情況下，穩(wěn)定幣處于“灰色地帶”，既沒有明確的監(jiān)管也沒有被禁止。他強調(diào)了與監(jiān)管機構(gòu)合作以確保穩(wěn)定幣用戶保持合規(guī)的重要性！拔覀兣c當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)做了大量工作，”Maurice說！拔覀冋谂c20個國家的中央銀行和金融當局合作，幫助他們了解如何安全有效地使用穩(wěn)定幣！
展望未來，Downes和Maurice都認為穩(wěn)定幣將繼續(xù)在非洲經(jīng)濟中發(fā)揮核心作用。“我認為穩(wěn)定幣將成為未來三到五年內(nèi)南非Crypto的主要用例，”Downes說。
Maurice對此表示贊同，并補充說穩(wěn)定幣有助于非洲經(jīng)濟體向全球市場開放！胺(wěn)定幣實際上正在為從未在國際上占有一席之地的非洲貨幣開發(fā)了一個全新的市場，”他說。通過為企業(yè)提供以非波動性貨幣進行交易的方式，穩(wěn)定幣正在提高價格透明度并鼓勵外國投資！八趧(chuàng)造一個更加開放的經(jīng)濟，實際上鼓勵投資，”Maurice補充道。三、尼日利亞——Crypto活動中心
近年來，尼日利亞已成為Crypto采用領域的全球領導者，這得益于應對經(jīng)濟挑戰(zhàn)的創(chuàng)新用例。在Chainalysis團隊的全球采用指數(shù)中，該國總體排名第二，在2023年7月至2024年6月期間，該國接收了價值約590億美元的Crypto。
賬單支付、手機充值和零售購物等日；顒釉絹碓蕉嗟赜蒀rypto驅(qū)動！叭藗冮_始看到Crypto在現(xiàn)實世界中的實用性，特別是在日常交易中，這與之前將Crypto視為快速致富手段的觀點不同，”他解釋道。
與埃塞俄比亞、加納和南非一樣，穩(wěn)定幣也是尼日利亞加密經(jīng)濟的重要組成部分，占該地區(qū)所有穩(wěn)定幣流入量的約40%——是撒哈拉以南非洲地區(qū)最高的。
DeFi平臺還為尼日利亞人提供了賺取利息、貸款和參與Decentralization交易的新機會。Sodipo表示：“DeFi是一個關鍵的增長領域，因為用戶正在探索最大化回報和獲得他們可能無法獲得的金融服務的方法！
2023年12月，尼日利亞央行解除了對為Crypto公司提供服務的銀行的禁令，這也對這一勢頭起到了關鍵作用！白詮你y行禁令解除以來，它為合作和更順暢的交易開辟了很多可能性，”Sodipo解釋道。在此基礎上，2024年6月，尼日利亞證券交易委員會(SEC)推出了加速監(jiān)管孵化計劃(ARIP)，該計劃旨在要求所有虛擬資產(chǎn)服務提供商(VASP)在獲得全面批準之前進行注冊并接受評估！皹I(yè)界對ARIP持樂觀態(tài)度；這是擺脫不確定性的轉(zhuǎn)變，也是朝著監(jiān)管明確性邁出的積極一步，”Sodipo說。
盡管尼日利亞在ARIP等舉措方面取得了進展，但由于監(jiān)管方面的模糊性，許多金融機構(gòu)仍對全面涉足Crypto領域猶豫不決。Sodipo解釋說：“銀行仍然持謹慎態(tài)度，等待央行和證券交易委員會發(fā)出明確信號后再全面進入市場！
盡管如此，尼日利亞的Crypto市場仍在蓬勃發(fā)展。展望未來，Sodipo對Crypto在尼日利亞的未來持樂觀態(tài)度，尤其是在正在進行的監(jiān)管改革中。“與監(jiān)管機構(gòu)的公開對話是關鍵。我們希望進一步的明確性將推動更多銀行和金融機構(gòu)進入該領域，”Sodipo表示。四、南非——受TradFi參與的推動，Crypto市場蓬勃發(fā)展
作為非洲最大的經(jīng)濟體，南非已成為非洲大陸最大的Crypto市場之一，過去一年的Crypto價值約為260億美元。南非的持牌公司數(shù)量顯著增長，機構(gòu)規(guī)模的活動也不斷增加。
下圖顯示了機構(gòu)和專業(yè)規(guī)模交易對南非的影響力日益增強，這些交易已成為總指數(shù)價值的最大貢獻者，尤其是從2023年底到2024年第一季度。
南非的監(jiān)管透明度和市場增長吸引了金融機構(gòu)的興趣。南非最大的銀行之一Absa集團銀行正在積極探索Blockchain和Crypto計劃。Downes強調(diào)，Absa集團的主要重點是提供機構(gòu)級Crypto托管服務，他們認為這是近期的關鍵機會。“我最興奮的事情——也是我們最大的近期收入機會——是托管，”Downes分享道。Absa集團將安全托管服務視為機構(gòu)Crypto采用的基礎，為交易所、投資公司和其他大型市場參與者提供安全性和合規(guī)性。
Absa集團和其他南非銀行對參與Crypto行業(yè)的興趣日益濃厚，盡管風險管理和合規(guī)性方面仍然存在挑戰(zhàn)。Downes承認，銀行需要與Crypto交易所和服務提供商建立信任關系，以促進銀行和支付等服務。Downes表示，Absa集團采取了“學習和實驗”的方法，并獲得了領導層的支持。Downes解釋說：“我們刻意將我們的努力定位為相對輕松的方式，專注于學習和參與市場。”這種探索性方法使Absa集團能夠參與監(jiān)管沙盒并與監(jiān)管機構(gòu)密切合作，以確保合規(guī)性，同時推進其Blockchain計劃。
客戶對加密相關服務的需求正在穩(wěn)步增長！斑^去18個月，咨詢量增長了兩倍，”Downes指出，并補充說，這種興趣涵蓋加密支付、投資和交易所銀行服務。機構(gòu)客戶，尤其是家族辦公室和資產(chǎn)管理公司，開始探索如何將數(shù)字資產(chǎn)整合到他們的投資組合中。“傳統(tǒng)金融機構(gòu)在加密領域仍處于相對早期階段，但客戶的需求正在推動我們加快步伐，”Downes補充道。
隨著AbsaGroup等銀行不斷創(chuàng)新和探索Blockchain技術，它們正在幫助彌合傳統(tǒng)金融與Crypto之間的差距。“傳統(tǒng)金融機構(gòu)具有獨特的優(yōu)勢，可以利用我們的監(jiān)管專業(yè)知識和控制措施來幫助引入基于Blockchain的金融，”Downes表示。隨著該技術的日益融合，企業(yè)和消費者的采用都將加速，進一步鞏固南非在全球加密經(jīng)濟中的地位。五、非洲的關鍵時點
盡管撒哈拉以南非洲地區(qū)在全球加密經(jīng)濟中所占份額相對較小，但該地區(qū)的發(fā)展勢頭強勁。尼日利亞和南非正引領這一趨勢，推動大量鏈上活動，并將該地區(qū)定位為Crypto采用和金融技術日益具有影響力的中心。
穩(wěn)定幣已成為撒哈拉以南非洲地區(qū)加密敘事的重要組成部分，是抵御長期通貨膨脹和貨幣貶值的熱門對沖工具，目前占整個非洲大陸加密交易的大多數(shù)。與此同時，DeFi正在蓬勃發(fā)展，該地區(qū)在Decentralization平臺的全球采用方面處于領先地位。
南非、尼日利亞、加納、毛里求斯和塞舌爾等國家在建立監(jiān)管框架方面取得了重大進展，而其他國家則在不斷增長的交易量和Crypto需求的背景下探索監(jiān)管途徑。隨著包括銀行和其他金融機構(gòu)在內(nèi)的各種市場參與者不斷深入?yún)⑴c，對明確監(jiān)管的需求從未如此迫切。
非洲的Crypto實際使用案例為全球市場提供了寶貴的經(jīng)驗教訓。憑借蓬勃發(fā)展的金融科技格局、不斷擴大的移動普及率以及監(jiān)管機構(gòu)、傳統(tǒng)金融和Crypto公司之間的合作潛力，非洲大陸完全有能力成為全球Crypto領導者，并有望大規(guī)模推動創(chuàng)新和金融包容性。
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